Чем отличается брокерский счет от ИИС: отличия, плюсы и минусы, налоги, какой счет лучше открыть

Дальше в статье я буду говорить в основном про ИИС с самостоятельным управлением, открытый через брокера. Там подробно рассказано, зачем нужен брокер и на что обратить внимание. Изложенные там принципы в целом справедливы и для выбора УК. Если человек не отличия иис от брокерского счета знает ответы на эти вопросы, то лучше обратиться к специалисту.

Можно ли открыть ИИС на другое лицо

Брокерская компания и клиент подписывают договор на брокерское обслуживание, на основании которого открываются брокерский счёт (БС) и ИИС. БС – это счёт, который предназначен для учёта операций по купле-продаже активов, осуществлённых брокером по поручению клиента и фиксации остатка активов. Чтобы хранить и учитывать ценные бумаги открывается счёт-депо в Депозитарии, для чего заключается специальный договор. В этом и состоит ключевое отличие брокерского счета от ИИС. Если же деньги могут понадобиться или вы захотите снимать прибыль, то для этого подойдет обычный брокерский аккаунт. Он подходит и для инвестиций, и для активных спекуляций с менее выгодными налоговыми льготами, но зато можно без проблем снимать деньги.

Какие документы нужны для получения налогового вычета по ИИС

Расчеты проводятся в рублях, шаг изменения цены — 0,01 ₽, а стоимость шага цены — 1 ₽. Сделки с вечными фьючерсами доступны квалифицированным инвесторам и неквалифицированным, прошедшим тестирование. 1 октября 2024 года на Мосбирже стартовали торги вечными фьючерсами на акции Сбера и «Газпрома». До этого на площадке торговались только вечные фьючерсы на валютные пары, золото и индекс Мосбиржи и были доступны обычные фьючерсы на акции.

Как закрыть индивидуальный инвестиционный счёт нового поколения

На счет инвестор переводит деньги, с него же выводит их при необходимости. Полученные купоны по облигациям, деньги от их погашения в конце срока, дивиденды по акциям поступают туда же. Он отличается тем, что дает право получать государственные льготы, которые не распространяются на другие типы счетов. Чтобы вкладывать деньги в активы фондового рынка, нужен посредник — брокер, а также специальный счет. Купите акции фондов — вместо того, чтобы покупать отдельные ценные бумаги. Это один из самых безопасных видов вложений для начинающего инвестора.

Что выбрать брокерский счёт или ИИС

Такой период для страховых полисов, например, составляет от 14 до 30 дней. С 1 января 2025 года такая опция может появиться и в работе с новыми ИИС. Сначала нужно продать все активы — акции и облигации.

• Файнман же считает, что в вопросе инвестиций главное не сумма, а желание — начать можно и с ₽10 тыс.
• Кроме того, ее могут получить даже те, кто не платил НДФЛ.
• Можно ли иметь одновременно и ИИС, и брокерский счет?
• Но если вы уже получали налоговые вычеты, придется вернуть деньги и уплатить пени.
• Некоторые крупные брокеры предлагают пополнить счет в долларах США, евро, юанях и британских фунтах.
• Все брокерские счета подразделяются на обычные или специальные.

Что такое ИИС-3, какие вычеты по нему положены и как с ним работать

Например, при частичном выводе средств до истечения 3 лет. Главное ограничение ИИС – деньги замораживаются на 3 года. Если их вывести частично или полностью раньше этого срока, то счет закроется, а полученные вычеты придется перечислить в налоговую и заплатить пени за время их использования. При применении консервативной стратегии (приобрёл активы и придерживай) риски будут минимальными. Подобный портфель включает ценные бумаги очень надёжных компаний и государственные облигации.

На Мосбирже начались торги вечными фьючер­сами на акции Сбера и «Газпрома»

Дело в том, что государство решило заинтересовать граждан в открытии индивидуального инвестиционного счёта, разрешив им самостоятельно определять режим налогообложения. Неважно, у одного брокера либо УК или у разных. Открыть ИИС могут физические лица — налоговые резиденты России. Сделать это можно у брокеров и управляющих компаний (УК) открытых паевых инвестиционных фондов.

При закрытии ИИС можно продать все активы и вывести деньги, а можно перенести активы на обычный брокерский счет. Второй вариант сложнее, но может быть выгоднее с точки зрения налогов. Срок действия ИИС не ограничен ни законами, ни договором с брокером. Три года с даты открытия — минимальный срок существования ИИС, который нужен для права на налоговые вычеты.

Что лучше ИИС или брокерский счет?

Хочу акцентировать ваше внимание, что главное преимущество инвестсчета – это налоговые льготы. Долгосрочный инвестор имеет реальную перспективу даже на низкодоходных инструментах (например, ОФЗ) заработать значительно больше, чем на банковских депозитах. В погоне за выгодным и пассивным доходом клиенты анализируют преимущества и недостатки банковских вкладов, ИИС и брокерского счета. Как и упоминалось ранее, рабочий ИИС должен быть только 1, другие подобные должны быть закрыты, если есть желание получать налоговый вычет и другие льготы. Время на закрытые старого ИИС после открытия нового – месяц.

Вычет не распространяется на доход от сделок с валютой и драгметаллами, также будет удерживаться налог с дивидендов. Какая минимальная сумма нужна для открытия ИИС? Обычно брокеры позволяют открыть ИИС и не зачислять на него деньги, но без денег нет инвестиций.

Брокерский счет — это счет, который человек открывает в брокерской компании или банке, чтобы торговать на бирже. ИИС — это, по сути, подвид брокерского счета и на самом деле он не сильно от него отличается. Но есть свои нюансы, о которых сейчас расскажем. У брокерского счета нет ограничений на сумму инвестиций, так что если у вас есть возможность, на него можно класть более ₽1 млн в год. Кроме того, снимать с него средства можно, когда захотите, а выбор доступных инструментов для инвестиций больше.

ПИФ — это паевой инвестиционный фонд, то есть отдельная организация, которой вы даете свои деньги, и уже она вкладывает их, следуя определенной стратегии. При этом вы не можете напрямую управлять активами фонда и менять состав портфеля. А за покупку и продажу паев, как правило, есть дополнительные надбавки в несколько процентов со стороны управляющей компании. При переходе на ИИС нового типа можно зачесть срок владения старым ИИС, но не более трех полных лет и периода между днем трансформации и началом года, в котором она была. Открыть ИИС может любой гражданин России старше 18 лет, который платит налоги в России и имеет статус налогового резидента РФ.

Не успеете за месяц — потеряете право на вычеты по обоим счетам. Чтобы успеть все сделать, стоит заранее выяснить все детали у старого и нового брокеров. Зачисленные на ИИС купоны и дивиденды считаются пополнением счета?

При этом инвестор сохранит право на вычет за взносы за 2024–2028 годы, но вычет за взносы в 2029 году не полагается, поскольку год владения счётом будет не завершён. Вычет на доход оформляют автоматически, когда инвестор закрывает ИИС-3. Брокер, управляющий или НПФ самостоятельно посчитают прибыль инвестора. Если она не превышает установленный лимит, налог не удержат. Если доход превышает лимит, брокер, управляющий или НПФ так же сами рассчитают НДФЛ с дохода, превышающего лимит, удержат его и отправят в ФНС.

Похожая льгота касается инновационного сектора экономики России. Если вы держите подобные бумаги у себя в портфеле более года, то можно не платить НДФЛ на доходы по сделкам. Их нужно было купить не ранее 1 января 2015 года. Чтобы понять, какой реальный счет открыть, пройдите мини-тест из двух шагов.

Брокерский счет – простой и универсальный вариант, не имеющий каких-либо конкретных дополнений, льгот и условий, который доступен любому вкладчику с брокером. Еще раз напомню, что в 2022 году были другие правила. Если из-за санкций инвестору открыли еще один ИИС для перевода активов на него, то старый счет можно было закрыть и после 30 дней, главное — успеть до 28 января 2023 года. Можно ли вернуть НДФЛ, если нет белой зарплаты? Суммы, с которых его платят, называются налоговой базой, и с 2021 года налоговый кодекс различает девять налоговых баз.

ФНС будет формировать заявление до 20 марта по данным, полученным до 1 марта, либо не позднее 20 дней, если сведения поступили в налоговую после 1 марта. Средства можно будет получить в течение полутора месяцев, если не возникнет никаких проблем. Вычет типа Б освобождает доходы от сделок на бирже от НДФЛ. Однако есть исключения — выплаченные дивиденды.

Стоит уточнить в поддержке интересующего вас брокера или УК, с какого возраста они позволяют открыть ИИС. Чтобы оформить ИИС с самостоятельным управлением, нужно обратиться к брокеру, который предоставляет такую услугу. Это, например, Т-Инвестиции, Сбер, ВТБ, «Открытие-брокер».